本刊记者  王 磊

截至2018年底，华峰小额贷款公司累计发放贷款469亿元，其中涉农贷款12536户，443亿元……

2012年3月28日，民间借贷风波爆发后，国务院批准的全国首个金改区——温州市金融综合改革试验区拉开大幕，为解温州民间借贷危机，也为全国金融改革探路。

作为全省首批试点单位，从临危受命到稳步推进，从风险突发到率先突围，从“华峰试点”到“华峰经验”，成立于2008年11月的华峰小额贷款公司经过近十年时间，托举出不少令人瞩目的金改成果，探索性成效不断显现，初步形成了立足当地社区、乡镇街道，以温州人大众创业资金需求为市场定位，坚持网点下伸和产品创新并重，努力打造集小额信贷、特色创新业务为一体的社区型综合金融服务组织，同时也成为全省注册资本金与放贷规模最大、创新动力最强、试点效益最好的小额贷款公司之一。

下沉服务网点，深耕三农沃土

经调查发现，银行供给过剩与供给不足并存的结构性矛盾较为突出，整个社会面不缺金融产品，缺的是差异化、个性化的金融服务。基于此考虑，华峰小额贷款公司贯彻“普惠金融服务三农和小微企业”宗旨，将业务机构进一步下伸至农村乡镇，以物理网点下沉促进金融服务下移，以“三农”和个体经营者为服务对象，不贪大利，不嫌麻烦，专注小生意，与小微市场主体共成长。

2011年5月，华峰小额贷款公司率全省之先在瑞安西部山区设立小贷公司分支机构——湖岭支农服务站。之后，又相继在仙降、塘下、飞云、马屿、高楼、汀田、陶山新设了7家支小服务站、14个业务联系点，有效地将小贷公司的服务触角延伸至农村地区。2017年，公司还对下沉网点进行梳理整合、重新配置，8家网点整合为4家，服务力量不减、辐射能力更强、业务水平更高，且由公司副总担任各网点的最高负责人，进一步提升管理效率，强化了自身支农支小能力。

“作为信贷市场分工细化的产物，不以挣快钱为目的，坚持走差异化经营之路，立足‘小’字头，与‘小’联姻，携手小微群体这些‘天然同盟军’，在服务小客户的过程中实现自身的大发展。”华峰小额贷款公司董事长翁奕峰表示，事实证明，原本被金融机构拒之门外的小微客户成了“座上宾”

网点下沉有利于小贷公司的金融毛细血管作用发挥，有利于打通金融服务小微的“最后一公里”，也有利于释放新金融的红利。

推进产品创新，释放金融能量

自成立以来，华峰小额贷款公司致力于以配套、补充、拾遗为主，与银行形成差异化的互补关系，瞄准不同于银行的小众客户群体，以单笔额度小、审批流程快、灵活度高来建立稳定的客户群体，在深入开展“三农”、小微企业、个体工商户生产经营贷款、短期应急贷款业务的同时，开发深受客户喜爱的“掌上通”、“简易循环贷”、“助力分期贷”、“异地房产抵押贷款”等新产品，累计创新开办特色化产品16种，有效拓展、稳固、提升了与银行等金融机构错位的市场空间。以房产抵押贷款为例，2017年初，公司瞄准房产二抵市场空白，以拥有上海、杭州、北京等地房产的温籍人士为对象，开展一线城市房产二次抵押业务，与银行一次抵押业务形成错位发展。与此同时，公司还推出瑞安农房抵押贷款，充分发掘当地农房价值。

借力专业平台，谋求多元发展

此外，在维持现有小额贷款规模的基础上，主动创造内在驱动力，加快业务转型升级，多方探索与资本市场对接，谋求资管创新业务的新突破，寻求更广阔的发展空间。近年来，华峰小额贷款公司坚持“专注主业、多元发展、稳健盈利”的原则，积极适应经济社会发展新形势、新变化，与其他专业平台合作拓展新业务和新的盈利增长点。如与专业券商平台合作，开展权益类投资；同时与本地区其它担保公司合作试水消费金融产品市场，推出“华峰车易贷”分期还款贷款产品，截至2018年10月，该产品累放202笔，累放金额2914万元。当然，还要借力互联网大趋势的“东风”，使公司实现线上线下相结合的贷款模式的升级。目前，公司逐步形成以小额信贷为基础，创新产品为主导，互联网金融、资管业务为延伸的多元化经营格局。

“金融生态基本修复，改革成果产生阶段效应，但还是要在金融改革之路上坚定突围！”华峰小额贷款公司董事长翁奕峰这样评价。正如温州金融改革广场墙上写的那句话：“引金融之水，灌实业之田”，相信在金改新政下，合理利用并发挥金融的杠杆作用和跨时间跨空间调配的作用，金融必定能够对实体经济起到事半功倍的支持效果。